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    鞏固向好態勢 推動高質量發展 浦發銀行發布2024年第三季度業績報告

    來源:和訊網 2024-10-31 13:40:58 浦發銀行 三季報 銀行動態
         來源:和訊網     2024-10-31 13:40:58

    核心提示10月30日,浦發銀行發布2024年第三季度業績報告

    2024年10月30日,浦發銀行發布2024年第三季度業績報告。今年前三季度,浦發銀行認真貫徹落實中央金融工作會議要求,完整、準確、全面貫徹新發展理念,深入踐行金融工作的政治性、人民性,積極培育中國特色金融文化,扎實做好金融“五篇大文章”,充分發揮“數智化”戰略驅動作用,提升核心競爭力,經營發展保持穩健向好態勢。

    經營效益持續向好,高質量發展基礎夯實

    資產負債穩步增長,信貸凈增創歷史新高。截至2024年9月末,集團資產總額9.42萬億元,較上年末增長4.54%;其中,本外幣貸款總額為5.37萬億元,較上年末增長6.92%;貸款占總資產比例較上年末上升1.27個百分點。前三季度信貸凈增量達3,474億元,創同期歷史新高,為利息凈收入的穩定提供支撐。集團負債總額8.69萬億元,較上年末增長4.97%;其中,本外幣存款總額為5.21萬億元,較上年末增長4.51%,第三季度單季增加2,132億元;存款占總負債比例較半年末上升1.20個百分點。

    經營效益保持穩健,精細化管理實現降本增效。前三季度實現營業收入1,298.39億元,剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后,同比增加12.65億元,增長0.98%。實現歸屬于母公司股東的凈利潤352.23億元,同比增長25.86%。歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤同比增長34.77%。成本收入比為28.00%。經營效益增長主要得益于信貸快速增長、結構優化、付息成本管控、投資收益增厚和精細化管理顯效。

    資產質量不斷夯實,風險資產管控全面強化。報告期內,集團堅持“控新降舊”并舉,持續加大存量不良資產處置力度,風險壓降成效顯著,風險抵補能力繼續提升,不良指標“雙降”。不良貸款余額738.44億元,較上年末減少3.54億元;不良貸款率1.38%,較上年末下降0.10個百分點。撥備覆蓋率183.85%,較上年末上升10.34個百分點,為連續兩年上升后的進一步趨升。迭代升級數智化風控工具箱,統籌運用風險管理系統、模型驗證、飛行檢查等工具,形成風控新模式。

    扎實服務實體經濟,做好“五篇大文章”成效顯現

    科技金融優勢凸顯。深化科技金融伙伴銀行服務理念,競速差異化服務,大力推進區域科創中心建設。聚焦重點科創場景,迭代推出特色融資服務方案。搭建科技會客廳,為各類生態伙伴提供深層次產業交流合作平臺。報告期末,服務科技型企業超6.7萬戶,科技金融貸款余額超5,700億元。

    綠色金融持續深化。落地全市場首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結構性存款、全市場首單建筑類央企綠色點心債等業務。煥新推出《綠色低碳轉型金融綜合服務方案》。報告期末,對公綠色信貸余額6,089.78億元,較年初增長16.09%,居股份制同業前列。自獲得碳減排工具以來,發放碳減排貸款229.96億元,帶動年度碳減排量為603.96萬噸二氧化碳當量。

    普惠金融提質增效。創新打造數字化應用能力底座、普惠特色經營機構、普惠特色產品及小微客戶綜合服務生態、普惠金融價值體系為一體的“智?惠?數”普惠金融服務體系。推出“4+N+X”數字普惠特色產品并不斷迭代更新。構建小微企業數據全景視圖,形成覆蓋貸前貸中貸后全流程的數字普惠風控體系。構建數智普惠生態聯盟,擴大普惠朋友圈。截至報告期末,普惠型小微企業貸款余額4,534億元,貸款戶數33.51萬戶。

    養老金融多點發力。優化各地特色社??ㄉ觐I和補換等服務,積極對接政府相關部門,加強“社銀合作”,擴大服務覆蓋。搭建立體化風控、集約化經營、數字化驅動的托管運營體系,已托管各類養老金資產超4,771億元。推進個人養老金賬戶規模、繳納規模、資產配置提升。打造有特色的一站式養老金融服務平臺,推出銀發客戶專屬服務方案。針對醫藥制造、養老服務等養老產業的重點領域制定行業信貸投向政策,養老產業信貸規模平穩增長。落實養老機構資金監管要求,目前已成為多家養老機構資金監管合作銀行。

    數字金融激發動能。加快推進各項業務數字化轉型,打造數據經營管理體系,報告期末,浦發銀行數據資產規模72.75PB,較上年末增長16.38%。建設“數據+算法+場景”的服務型數據資產433個。深化各地政府數據合作,以“數據”為橋梁,提供更多“一站式”金融服務。

    做強區位優勢,服務長三角一體化發展戰略效能提升

    全力支持上?!拔鍌€中心”建設。積極支持上海地區重大項目,助力產業結構轉型升級,報告期末,上海分行各項貸款余額6,863.33億元,居股份制同業首位,并購貸款余額全市場排名第一。持續提升債券、外匯、貴金屬及大宗商品等數智交易報價能力,發揮市場領先的衍生品設計、定價、交易能力,助力夯實“上海價格”定價基準。加快構建柜臺債交易新生態,助力健全多層次金融市場體系,報告期末,柜臺債業務報價債券超200支。落地全市場首單利率互換IMM合約交易,助力人民幣利率衍生品市場高水平對外開放。細化“浦銀避險”產品線,加大要素市場標準化金融工具與實際產業運用場景融合?!翱科滞泄堋弊o航資本市場平穩運行,報告期末,托管規模達18.12萬億元,居全市場第四位。加強國際貿易單一窗口綜合服務合作,推動智慧物流發展。加大航運服務業信貸支持,積極參與郵輪旅游示范區建設及智慧港口建設。啟動浦發銀行創新中心(上海)建設,推出首個孵化器“張江創孵基地”。參與上海三大先導產業母基金出資簽約,助力提升上海國際科技創新中心能級。

    著力打造長三角一體化金融服務旗艦。出臺長三角高質量發展指導意見,加大資源投入力度,推動落實差異化經營,全面推進長三角一體化發展國家戰略升級。積極服務新質生產力,加大對集成電路、生物醫藥、高端裝備等新興產業領域支持力度,鞏固長三角區域一體化優勢特色。充分利用自身區位優勢,與區域內金融機構通力合作,共謀新發展格局。報告期末,長三角區域貸款余額1.82萬億元,較上年末增長9.64%;存款余額2.32萬億元,較上年末增長7.41%;存、貸款余額均居股份制同業前列。

    鞏固業務優勢,“數智化”戰略動能持續釋放

    2023年四季度以來,浦發銀行將“數智化”作為構建發展新動能的戰略安排,重點聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”,加快構建數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態“五數”經營模式,著力打造客戶經營與服務體系、數據經營管理體系、智能化的大運營體系、產品創新和服務體系、風險管理體系“五大體系”,謀劃實施區域策略、行業策略、線上化策略、數字化創新策略“四大策略”,持續夯實組織保障、資源保障、政策保障“三大保障體系”,“數智化”戰略及賽道經營生產力逐步釋放。

    重點賽道增勢強勁。整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化服務模式,升級“浦科5+7+X”產品體系,打造獨具浦發特色的科技金融核心競爭力,加快賦能新質生產力。發布“浦鏈通”品牌及數智供應鏈“1+1+X”服務體系,實現全流程線上操作,截至9月末,累計服務供應鏈核心客戶3422戶,上下游供應鏈客戶2.5萬戶,實現在線供應鏈業務量1,563.59億元,同比增長超過1000億元。打造企業級、系統級的數字普惠生態,持續強化普惠金融體制機制建設,推進普惠高質量發展“十大行動”,不斷優化調試服務模式和作業模式。依托“6+X”跨境金融服務體系,升級“跨境e站通”和“電商e站通”一站式服務平臺,護航企業“走出去”“引進來”,報告期末,跨境活躍客戶數超3.5萬戶,跨境人民幣融資余額1,350億元,較上年末增長89%。以集團化優勢推動“財富+資管”雙輪循環驅動,打造“1+3+5+N”零售客戶經營新體系,發布“浦和人生”賬戶,為客戶提供全財富管理周期服務,報告期末,個人客戶(含信用卡)達1.53億戶,AUM個人金融資產余額(含市值)3.8萬億元。

    數智底座不斷夯實。公司業務領域,創新研發數字化拓客平臺、“科技五力模型”工具,體系化服務科技型企業。持續推進供應鏈金融業務全流程數智化,自建供應鏈金融平臺“浦鏈e融”支持產業鏈高效經營。持續打造全球司庫GTS服務方案,幫助集團客戶實現全球賬戶和資金的統一管理。零售業務領域,通過數字化方式實現對金融機構客戶從E端到C端的客戶服務。自研“浦慧定位系統”,打造場景式開放服務能力,促進發卡和資金結算等業務合作。金融市場領域,升級浦銀避險E聯盟平臺,上線外匯買賣、場景化營銷“互幣利”“雙幣利”業務,豐富外匯衍生品交易形態。票據系統上線“票融通”“浦銀e貼”產品,打造“智慧票據”品牌。持續建設推廣e同行平臺,實現7大類超過20項產品線上加載。風險管理領域,全面拓展抵押權屬平臺應用范圍,實現銀行機構與不動產登記機構雙向、實時信息交流,進一步降低風險。

    下階段,浦發銀行將緊緊圍繞中央關于做好金融“五篇大文章”的要求,堅定不移走高質量發展之路,進一步發揮“數智化”戰略引領作用,推動經營效益持續增長,奮力譜寫金融服務中國式現代化進程的浦發篇章。

    責任編輯:方杰

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