北京銀行 來源：中國電子銀行網

4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。數據顯示，2022年，北京銀行實現營業收入 662.76 億元，該行全年科技投入占營收比重達到3.7%，達到24.52億元，繼續保持較高投入強度；手機銀行APP月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%。

“數字化”出現151次，員工自覺將之作為解決問題的“第一選項”

中國電子銀行網注意到，“數字化”三個字在該行年報中出現高達151次，“數字化轉型”出現了83次，如此高頻的輸出，與該行的數字化戰略愿景密不可分。

北京銀行的發展戰略要求，積極推動以科技創新為核心的全面創新，踐行以數字化轉型統領“五大轉型”的發展戰略，以數據為關鍵生產要素，以技術為創新驅動源泉，以改革為內生發展動力，以開放為轉型文化基因，實現以客戶為中心的數字化重構，構建“特色鮮明、結構優質、管理精細、技術領先、風控穩健、持續增長”的發展格局，堅持“一張藍圖繪到底”，走好新時代北京銀行數字化轉型之路。

北京銀行“數字京行”戰略全景圖 來源：北京銀行年報

銀行應該如何正確理解和堅持數字化轉型？北京銀行董事長霍學文在年報中指出，數字化轉型本質是生產力和生產關系的重構，是一場深刻的自我革命。他強調，“更重要的是，數字化的理念和思維方式在潛移默化中開始融入我們的基因，越來越多的同事自覺將數字化作為解決問題的‘第一選項’”。

“內卷是低水平的復雜化，創新是高水平的簡單化?！被魧W文對創新有著深刻理解。他表示，對銀行而言，回歸常識，堅守本源，守正創新，實現“復雜問題簡單化、簡單問題標準化、標準問題極致化”，才是真創新。

行長楊書劍也在年報中對北京銀行這一年的數字化轉型工作做了總結。他介紹說，這一年，北京銀行在深化科技賦能中打造“數字京行”。圍繞“數字京行”戰略布局，成立數字化轉型戰略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業科協，強化戰略統籌，加快建設科技銀行、數字銀行、數幣銀行、生態銀行、文化銀行“五大銀行”。建設統一數據底座，打通數據豎井；建設統一金融操作系統，打通系統豎井。運用敏捷機制，落地“愛薪通”3.0、對公開戶流程再造、“冒煙指數”“客企查”、官網升級改版等一批重點項目。

科技投入達23.8億元，信息科技員工783人

年報數據顯示，截至2022年底，北京銀行信息科技正式員工數量為783人（其中總行信息科技條線591人，分行科技192人），約占該行正式員工數量的4.74%。

研發費用方面，2022年，北京銀行信息科技投入占當年營業收入比重為3.7%，同比提升0.2個百分點。其中，研究開發類投入8.4億元，同比增長56%。該行持續加大數字化轉型領域投入力度，在科技研發、設備采購和基礎設施建設等相關投入達到23.8億元。

年報透露，這些投入主要圍繞該行“數字化深層次轉型任務，持續加強科技賦能”來進行。具體工作包括，推進統一金融操作系統和統一數據底座雙基建設，增強自主可控及持續交付能力；構建“京智大腦”人工智能平臺，形成“智能服務、智能決策和數字員工”三個應用體系；加強數字技術內生核心競爭力，打造“一個銀行”的極致服務體驗，不斷強化GBIC²（Government, Banking, Investment Banking, Company & Consumer）組合金融服務模式，賦能獲客降本風控，持續加強科技賦能，助力全行高質量發展。

關于未來的科技投入，霍學文表示，“將科技投入占營收比重進一步提升至4%，實現業務與技術更為深度的融合?！?/p>

深化數字化轉型，打造智能銀行數字化能力體系

近年來，全面推進數字化轉型，提升金融科技服務能力已成為銀行業共識。數字化技術深度穿透，大數據、區塊鏈、人工智能等前沿技術在銀行業得到廣泛應用，數字化能力建設也已深入到北京銀行的每一個業務領域。

數字員工方面，北京銀行依托“人+數字化”持續升級客戶服務能力，探索數字化服務新模式。數據顯示，北京銀行2022年全年智能文字和智能導航機器人共服務客戶792萬人次。在呼入服務中智能化服務占比達到81.6%；在呼出服務中，智能外呼機器人外呼任務執行量達203萬通。

AI應用方面，北京銀行廣泛應用計算機聽覺、計算機視覺、自然語言識別、知識圖譜等AI能力，推進智能客服建設，機器人識別準確率96.71%，滿意度96.14%。搭建信用卡智能審批平臺，將節點流轉時間由6分鐘降至3分鐘；開展差異化客群審核策略，價值客群占比43%，同比提升3.4個百分點。落地智能調額，調額后T+1月應收規模及月交易額分別較調額前增長12%和11%。

線上渠道風控能力建設方面，北京銀行“護盾”智能交易反欺詐平臺共攔截風險交易超25萬筆，深度受詐客戶成功攔截率超90%，全年保持線上渠道資金零盜刷。

數字化營銷管理效能方面，北京銀行打造了集客群管理與產品營銷一體化的移動工作臺“掌上銀行家4.0”，構建“云決策+云展業+云業務+云服務+云管理”五位一體的新業務體系，打通投研團隊和客戶之間的一站式直達；零售積分商城注冊用戶增長142%。

個人信貸業務全流程數字化再造方面，北京銀行完成房貸及短貸寶線上化改造，實現業務受理線上化、申請資料無紙化、貸款審批標準化、模型化；完成互聯網貸款集中系統研發，建立線上貸款業務集中化管理機制，實現合作渠道管理統一化、流程標準化；實現與各頭部渠道合作項目落地，推動規模穩健增長。

數字普惠方面，北京銀行推出數字普惠金融陪伴計劃，打造數字普惠發展模式，切實強化普惠金融保障。該行全新上線“小巨人”APP2.0，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出新產品“票易貸”“賬戶速貸”，實現擔保公司APP和銀行APP功能融合，實時提供信用，擔保兩種額度選擇，增強客戶需求滿足能力。報告期內，該行累計發放對公普惠線上貸款同比增長144.66%。

手機銀行客戶1366萬戶，增幅21%，MAU同比增長120萬戶

北京銀行借助移動端應用快速推進數字化轉型進程，強化“APP+場景”拓客，推動流量轉化。

2022年，北京銀行對移動端服務數字化流程進行再造，推出手機銀行APP7.0版本。7.0版手機銀行通過數據對全量業務的視覺和用戶旅程進行重塑，優化功能和體驗，構建政務惠民、城市出行、工會服務、醫療保障、便民繳費、生活消費、數字人民幣等七大核心場景群，線上非金融場景生態體系進一步豐富。

報告期末，北京銀行手機銀行客戶規模達到1,366萬戶，同比增長234萬戶，增幅21%，手機銀行MAU同比增長120萬戶，增幅達到29%，位居城商行前列。

依托“京彩錢包”構建金融+非金融合作生態，北京銀行與北京市總工會、北京地鐵、多點、首汽約車等百余家場景渠道深度合作，構建“公域+私域”的開放支付服務體系。截至報告期末，“京彩錢包”用戶達51萬戶，其中54%為他行卡注冊用戶，用戶規模逐年保持穩步高增長態勢。

升級后的“掌上京彩”APP推出英文版，APP累計用戶數同比提升32.48%，信用卡電子渠道進件占比77%。另外，北京銀行還構建了流量經營平臺、消息推送管理平臺，搭建標簽集市及經營指標儀表盤，提升科學決策水平；建設新一代收單系統，上線第三方支付渠道一鍵綁卡功能。

責任編輯：王超