數字化轉型已然成為上市銀行創新發展的重要驅動力。

當上市銀行數字化轉型進入深水區，2022年銀行不僅僅加大了信息科技投入，更是用數字化思維重塑客戶、渠道、業務、產品、管理等等各個方面，加強科技與業務的融合，并對組織架構進行敏捷化變革。

一直以來，數字化轉型都是“一把手工程”，對于各大上市銀行而言，數字化轉型也已成為最重要的戰略之一。

興業銀行董事長呂家進在年報致辭中提到“我們堅持把數字化轉型作為生死之戰”；平安銀行董事長謝永林在致辭第一部分就提到“用科技能力顛覆發展模式”；工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行均明確在行內表示要打造“科技強行、數字工行”、“數字化新交行”、“數字招行”、“數字中信”、“數字光大”。

目前，六大行與大部分股份制上市銀行2022年年度報告已披露完畢，21世紀經濟報道記者梳理了11家2022年信息科技投入超過50億元的上市銀行年度報告，從組織架構調整、科技能力建設、場景金融生態拓展等領域一窺銀行數字化轉型現狀。本篇聚焦金融科技投入與組織架構調整進展。

建行、平安銀行科技投入首現下降

為鞏固數字基礎設施建設，2022年銀行依然維持巨額信息科技投入，六大行金融科技投入總額超過1100億元。

21世紀經濟報道記者梳理的已發布的上市銀行財報數據顯示，2022年7家銀行信息科技投入超百億，其中工商銀行投入金額最高，達262.24億元，同比增長0.91%，與2021年基本持平；建設銀行與農業銀行相近，信息科技投入金額分別為232.9億元、232.11億元，位列第二、第三；中國銀行2022年的信息科技投入為215.41億元，位列第四，同比增幅達到15.7%；在六大行之外，招商銀行自2020年起就加入“百億俱樂部”，該行去年信息科技投入141.68億元，位列第五，以及股份制銀行第一位，同比增加6.6%；交通銀行在2022年金融科技投入116.31億元，同比增幅最高，達到32.93%；郵儲銀行信息科技投入106.52億元，同比增加6.2%。此外，中信銀行、興業銀行、平安銀行、光大銀行在2022年的信息科技投入分別為87.49億元、82.51億元、69.29億元、61.27億元，同比增幅分別為16.08%、29.65%、-6.15%、5.89%。

在上述銀行中，信息科技投入占營收比重最高的銀行是農業銀行，占比達到7.31%，交通銀行以5.26%次之。

值得關注的是，自2018年各家銀行啟動數字化轉型以來，IT投入費用陷入“內卷”持續增長，而如今銀行數字化轉型進入深水區，精細化的成本管理成為頭部銀行數字化轉型新趨勢。

2022年建設銀行與平安銀行信息科技相關投入首次出現下降。

具體來說，建設銀行去年信息科技投入232.9億元，同比下降1.21%，成本投入比相較2021年減少0.03個百分點。平安銀行IT資本性支出及費用投入由2021年的73.83億元下降至69.29億元，降幅達到6.15%，占總營收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。建設銀行在年報中表示，金融科技投入與上年度基本持平，其中研發費用和科技人員人力費用等費用性支出保持持續增長。平安銀行則表示，2022年該行通過加強科技精細化管理，投入成本逐步優化。

值得關注的是，建設銀行旗下金融科技子公司建信金融科技有限責任公司在2022年盈利能力、經營效率穩步提升，實現連續盈利，凈利潤及資本回報率持續增長，成本收入比不斷下降，營業收入82.4億元，較上年增長19.2% ；凈利潤0.31億元，較上年增長269.4% ；其中，來自核心產品輸出政策性銀行、全國性股份制銀行、地方商業銀行等各類型銀行的收入16.39億元，較上年增長20%。2022年末，建信金科資產總額63.55億元，凈資產13.77億元。

此外，在2022年已實現全面上云的招商銀行，在財報中提到堅持深耕成本精細化管理，持續推動科技創新轉化為生產力，并強化投入產出監測管控。

與信息科技投入持續增長相對應，上市銀行科技人員數量也不斷提升。

截至2022年末，“宇宙行”工商銀行全行上下科技人員數量達到3.6萬人，位居所有銀行之首，占總員工的比重為8.3%，在上述銀行中位列第四。另外，建設銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行科技人員數量均超過10000人，分別為15811人、10021人、13318人、10800人，占總員工數量的比重分別為4.2%、2.2%、4.35%、9.6%。而將數字化轉型視為“生死存亡之戰”的興業銀行在2022年末科技人員數量達到6699人，同比增長102.82%，占總員工數量的11.87%；光大銀行在2022年末科技人員數量達到3212人，同比增加36.04%。

科技驅動下銀行組織架構敏捷化轉型

與信息化建設不同，在自上而下推進數字化建設的過程中，如何使得業務與科技深度融合，提升科技對業務側的響應效率，協調提升各分行、支行的數字化水平，真正實現科技驅動、數字驅動，成為銀行數字化轉型征途的必答題。

為此，21世紀經濟報道記者關注到，2022年多家銀行啟動組織架構調整，綜合來看，側重于總分協同、業技融合兩大方面。

總分協同方面，由于大型銀行網點眾多，區域各分行發展不一致，數字化轉型步調不統一，因此在總行數字化轉型領導小組的統籌推動下，六大行建立起示范行、“揭榜掛帥”等總分聯動機制。

例如工商銀行為圍繞國家區域協調發展戰略需要，重點建設八家數字化轉型示范行，探索業務、數據、技術融合，為所屬區域的金融需求服務。

建設銀行在2022年深化ITBP（信息技術業務合作伙伴）工作機制和企業級項目運轉機制，激發科技條線創新動力、提升總分行研發能力，推進子公司和境外機構IT管理能力建設，促進集團業務協同發展。

中國銀行強調總分聯動，構建特色應用一體化研發體系，深化“揭榜掛帥”機制，優化總分協同創新。

交通銀行在2022年規劃落地“三中心、五分行”研發矩陣，相關部門分別為金融科技部/數字化轉型辦公室、數據管理與應用部、金融科技創新研究院、測試中心、數據中心（系統運營中心）、軟件開發中心（深圳、北京）。

為探索組建分行復合型團隊，郵儲銀行以交易銀行業務為試點，在北京等6家分行選派分行科技人員在一級分行交易銀行部門擔任售前工程師，技術、業務人員共同參與業務營銷和工程實施，有力支撐分行業務創新轉型發展。

業務與技術融合方面，組織的敏捷化轉型是各家銀行探索的方向。大多數銀行按照業務板塊分組，組織推進科技團隊與相應業務團隊的協同。

例如建設銀行按照公司金融、個人金融、資金資管等業務板塊組建IT支持團隊，組織推進各業務板塊建立業務研發（柔性）團隊，推動建信金科公司研發實施管理組織優化調整，合力協作開展相關科技研發工作，提升板塊統籌能力，改善需求質量。

中國銀行的科技體系組織架構按照對口業務條線設置，業務科技深度融合，全流程敏捷響應市場變化和業務需求。

中信銀行則是在2022年進行“領域制”改革，在前中后臺倡導和培養數字化的思維意識，推動輕型化、智能化、平臺化轉型。

興業銀行在2022年形成數字化轉型委員會領導下的“四個部門、一個公司、一個研究院”新格局，推動“數字興業”制度體系建設，基本形成一套符合數字化要求、面向未來的金融科技組織架構。建立“BA（業務分析師）+SA（系統分析師）+DA（數據分析師）+UE（體驗師）”協同工作機制，有效促進業務、技術、數據與客戶服務融合創新。

2022年平安銀行新設立數據資產管理及研發中心，統籌全行數據能力建設。在運作機制方面，平安銀行建立了企業級、產品級、項目級等不同層次的敏捷運作機制，以推進從業務端到科技端的組織敏捷，促進交付效率提升。

而深耕場景金融的光大銀行，在2022年推進新一期科技戰略規劃制定的科技治理、應用架構、數據架構、技術架構、信息安全架構目標藍圖落地，重點聚焦客戶、營銷、智能運營、智能風控等業務中臺，以及數據中臺和技術中臺建設，進一步加強企業級共享能力建設；持續優化公司金融、零售金融、數字金融等領域科技派駐機制，合計派駐科技人員超 1300 人，大幅提升需求響應和系統開發效率。

責任編輯：王超