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    消費金融公司積極探索數字化轉型 2022年業績表現分化

    吳楊 來源:中國證券報·中證網 2023-04-10 08:56:19 消費金融 數字化轉型 金融科技
    吳楊     來源:中國證券報·中證網     2023-04-10 08:56:19

    核心提示在業務創新方面,各公司普遍積極探索數字化轉型,強化科技應用和賦能。

    上市公司2022年年報正在披露,部分上市公司控股、參股的消費金融公司2022年業績情況浮出水面。整體來看,去年消費金融公司業績表現分化,多數公司實現營收和利潤正增長,也有部分公司業績出現下滑。在業務創新方面,各公司普遍積極探索數字化轉型,強化科技應用和賦能。

    資產規模持續增長

    3月29日,中國銀保監會非銀部發表的文章《引領消費金融公司規范有序發展》提到,截至目前,全國已開業30家消費金融公司,截至2022年末,消費金融行業資產總額8844.41億元,負債總額7847.23億元,所有者權益997.18億元。

    具體到單家公司,中國證券報記者梳理發現,盡管2022年消費金融公司資產規模仍保持增長,但頭部和尾部消費金融公司資產規模差距較大,頭部效應顯著。

    截至2022年末,招聯消費金融總資產達1643.46億元,同比增長9.79%;興業消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融總資產分別為762.97億元、641.02億元、495.53億元,同比均出現正增長。此外,哈銀消費金融、陽光消費金融等部分公司總資產則在200億元以下,且增速放緩。

    凈利潤分化明顯

    從目前已披露財務數據的消費金融公司來看,各家公司業績表現分化,行業整體增速放緩。

    在營業收入方面,數據顯示,2022年,招聯消費金融和興業消費金融營業收入均在百億元以上,分別為175.01億元、101.15億元,同比增長9.84%、20.55%。緊隨其后的是中郵消費金融,2022年實現營業收入60.48億元,同比增長6.37%。此外,哈銀消費金融、湖北消費金融、晉商消費金融營業收入排名相對靠后,其中哈銀消費金融營業收入為10.31億元。

    在凈利潤方面,據不完全統計,有9家公司披露了2022年凈利潤數據,招聯消費金融和興業消費金融依舊排名靠前,2022年凈利潤均超20億元。中銀消費金融、中郵消費金融、陽光消費金融等部分公司凈利潤均低于10億元,其中,寧銀消費金融2022年并表后實現凈利潤0.26億元。

    部分凈利潤絕對值較低的消費金融公司仍保持較大增幅。2022年,小米消費金融實現凈利潤0.11億元,同比增幅近200%;湖北消費金融營業收入同比僅增長15.86%,而凈利潤同比增長近30%;陽光消費金融等公司也保持了凈利潤的較高增長。

    發力數字化轉型

    2022年,消費金融公司持續加快信貸產品推廣和創新升級,助力穩經濟、穩消費。其中,數字化轉型成為重點發展方向。

    郵儲銀行2022年年報顯示,中郵消費金融全面推進數字化轉型,從賦能業務前端、數據中臺能力建設等多方面,建立技術從“支撐使能”向“價值賦能”變革,對內聚合產品和服務,對外連結合作機構和用戶。中銀消費金融也加快了線上化轉型步伐,針對線上消費需求的持續增長,及時調整產品線,線上轉型取得成效,2022年末線上貸款余額占比52.24%,比上年末提升17.18個百分點。

    “盡管消費金融公司線上化轉型加速,但第三方引流模式仍占有較高比重,自主獲客能力仍有較大提升空間?!甭摵腺Y信1月發布研報稱,股東資源優勢有助于消費金融公司自營業務的開拓,未來線上線下業務融合發展將是行業新業態。例如中郵消費金融,建立了“自營+協同+合作”互聯網獲客體系,其中協同渠道以郵儲銀行手機銀行和郵政業務合作為核心,服務下沉長尾客戶。

    展望未來,部分業內機構表示,未來行業整體規模增速或更趨向平穩?;葑u博華2月發布報告預計,2023年消費金融公司規模增長區間為20%-30%。

    責任編輯:王超

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